Viele Banken und Kreditgeber stellen heute die M√∂glichkeit zur Verf√ľgung, einen Kredit komplett online zu beantragen. In der heutigen Zeit ist dies, gerade f√ľr den klassischen Ratenkredit oder Privatkredit, ein gro√üer Fortschritt. Der Kreditnehmer ist nicht darauf angewiesen, sich vor Ort an eine Bank zu wenden und lange auf einen Termin zu warten. Oft gibt es sogar eine Sofortzusage f√ľr den Onlinekredit.

Onlinekredit

Welcher Kredit kann online beantragt werden?

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, jeden Kredit online zu beantragen:

  • Ratenkredit: Der klassische Onlinekredit ist ein Ratenkredit. In festgelegten Raten wird die Kreditsumme dann zur√ľckgezahlt. Die H√∂he der Darlehenssumme sowie die vereinbarten Monatsraten und die Zinszahlungen werden im Kreditvertrag festgehalten.
  • Sofortkredit: Auch der Sofortkredit ist ein Ratenkredit, bei dem der Debitor jedoch direkt eine Sofortzusage erh√§lt. Die Voraussetzung daf√ľr ist, dass die Angaben des Kreditnehmers korrekt sind. Wenn dies nicht der Fall sein sollte, kann das Angebot auch sp√§ter noch angepasst werden.
  • Zweckgebundene Kredite: Ein zweckgebundener Kredit ist ebenfalls ein Ratenkredit, allerdings darf das Geld nur f√ľr einen bestimmten Zweck verwendet werden. Bekannt ist beispielsweise der Autokredit. Aber auch ein Renovierungskredit oder ein Studienkredit k√∂nnen online beantragt werden.
  • Immobilienkredit: Baugeld oder ein Immobilienkredit haben normalerweise eine recht hohe Darlehenssumme. Dennoch besteht die M√∂glichkeit, einen Onlinekredit aufzunehmen. Hier ist jedoch mit etwas mehr Aufwand zu rechnen, bevor der Wunschbetrag ausgezahlt werden kann.
  • Umschuldung: Eine Umschuldung kann mit einem Ratenkredit oder auch mit einem direkten Umschuldungskredit durchgef√ľhrt werden.

Wie sinnvoll ist ein Kreditrechner?

Online einen Kredit beantragen, ist relativ einfach möglich. Damit sich der Debitor aber erst einmal ein Bild machen kann, welche Kosten und Möglichkeiten ihn erwarten, ist es empfehlenswert, einen Kreditrechner zu nutzen. Der Kreditrechner gibt erste Einblicke in die zu erwartenden Zinsen und die Laufzeiten, abhängig von der Monatsrate.

In der Regel kann hier die Wunschsumme eingetragen werden. Dann entscheidet der Kreditnehmer, ob er die gew√ľnschte Kreditlaufzeit oder die H√∂he der Monatsrate eingibt. Der Kreditrechner gibt die folgenden Informationen:

  • Zinssatz: Es gibt Onlinekredite, bei denen der Zinssatz abh√§ngig von der Bonit√§t ist. In diesem Fall kann √ľber den Kreditrechner nur eine ungef√§hre H√∂he angegeben werden, die sich auf den Kreditzins bezieht. Bei einem pers√∂nlichen Angebot erhalten dann die Debitoren auch den verbindlichen Zinssatz. Der Rechner hilft jedoch dabei, sich erst einmal einen √úberblick zu verschaffen.
  • Laufzeit: Wer als Kreditnehmer die gew√ľnschte H√∂he bei der Monatsrate angibt, der kann √ľber den Kreditrechner sehen, welche Laufzeit der Kredit in der gew√ľnschten H√∂he hat.

Monatsrate: Wer angibt, welche Laufzeit er gerne nutzen m√∂chte, der erh√§lt einen √úberblick √ľber die Monatsraten, die dann gezahlt werden m√ľssen.

Wichtig: Der Kreditrechner gibt immer nur einen unverbindlichen √úberblick. Ein verbindliches Angebot erhalten Debitoren erst, wenn sie die Kreditanfrage ausgef√ľllt und eingesendet haben.

Wie wird ein Onlinekredit beantragt?

Ein gro√üer Vorteil bei Onlinekrediten ist, dass diese sehr gut miteinander verglichen werden k√∂nnen. Die Kredite k√∂nnen direkt √ľber die Webseite der Direktbanken oder Filialbanken beantragt werden. Es ist aber auch m√∂glich, √ľber einen Kreditvermittler zu gehen oder in einem Vergleichsportal erst einmal zu schauen, welche m√∂glichen Angebote zur Verf√ľgung stehen. Generell sind die folgenden Schritte notwendig:

  1. Kreditanfrage stellen

Wenn der Kreditnehmer eine Direktbank oder auch einen anderen Darlehensgeber gefunden hat, bei dem das Darlehensangebot passt, dann stellt er eine Anfrage auf den Kredit. In den Kreditantrag werden die Wunschsumme und die gew√ľnschte Laufzeit oder die geplante Kreditrate eingetragen. Zudem werden die pers√∂nlichen Daten abgefragt.

  1. Kreditangebot erhalten

Auf der Basis der durchgef√ľhrten Angaben wird dann die Anfrage entweder abgelehnt oder es erfolgt ein Angebot durch die Bank. Wenn die Bank bei der Pr√ľfung feststellt, dass noch Angaben fehlen oder nicht korrekt sind, k√∂nnen weitere Unterlagen angefordert werden.

  1. Pr√ľfung des Angebotes

Der Kreditnehmer pr√ľft nun das Angebot und trifft dann die Kreditentscheidung. Er sendet den Antrag unterschrieben ein und schickt auch die Nachweise f√ľr das Einkommen mit an die Bank.

  1. Identifikation

Nachdem der Vertrag eingegangen ist, muss nun noch die Identifikation durchgef√ľhrt werden. Hierbei kann auf PostIdent oder VideoIdent zur√ľckgegriffen werden. Ist dies durchgef√ľhrt, erfolgt der Kreditabschluss.

  1. Auszahlung

Die Bank wird dann die Auszahlung auf das Wunschkonto anweisen. Wie lange es dauert, bis das Geld auf dem Konto ist, hängt von der Bank und auch von der Kreditart beim Onlinekredit ab.

Welche Informationen enthält das Kreditangebot?

Nachdem der Antrag eingegangen ist, erhalten Kreditnehmer normalerweise innerhalb einer kurzen Zeit ein Darlehensangebot. Dieses Angebot basiert auf den Informationen, die der Kreditgeber zur Verf√ľgung hat. Die Grundlage f√ľr die Angebote ist die PangV. Die Verordnung enth√§lt die Hinweise dazu, dass der Darlehensnehmer dem Angebot alle notwendigen Informationen entnehmen k√∂nnen muss.

  1. Kreditsumme: Der Kreditwunsch wird durch den Kreditnehmer im Angebot vermerkt. Die Höhe solle auch unbedingt im Angebot stehen. Der Kreditbetrag wird normalerweise unterteilt in den Auszahlungsbetrag und den Gesamtbetrag. Der Gesamtbetrag enthält zusätzlich die Zinskosten, die anfallen.
  2. Zinsen: Die Zinsen werden im Darlehensangebot als effektiver Jahreszins vermerkt. Hier kann der Darlehensnehmer die verbindliche H√∂he sehen und entscheiden, ob er den Kredit in Anspruch nehmen m√∂chte. Wichtig ist es, die H√∂he noch einmal korrekt zu pr√ľfen. Im Rahmen der Kreditvergabe kann es sein, dass diese nicht den Informationen auf der Webseite entspricht, da es sich um bonit√§tsabh√§ngige Zinsen handelt.
  3. Laufzeit: Die Informationen dazu, wann die erste und letzte Zahlung durchgef√ľhrt werden, spielen eine wichtige Rolle. Der Kreditnehmer kann hier noch einmal genau schauen, wie lang die Laufzeit ist.
  4. Monatsraten: Normalerweise werden die Monatsraten durch den Kreditgeber angepasst. Die Rate ist so konzipiert, dass eine Laufzeit in Form von Jahren erreicht wird. Die Rechnung erfolgt also beispielsweise auf eine Laufzeit von 12, 24 oder auch 36 Monaten.
  5. Sondertilgungen: Viele Kreditgeber erm√∂glichen es dem Darlehensnehmer, Sonderzahlungen durchzuf√ľhren. Der Kreditbetrag kann so schneller gesenkt werden. Zudem verringern sich auch die Zinskosten f√ľr den Wunschkredit. Im Darlehensvertrag sollte stehen, ob, wie oft und in welcher H√∂he die Sonderraten durchgef√ľhrt werden k√∂nnen.
  6. Vorfälligkeitsentschädigung: Wer die ausstehende Darlehensrate vollständig zahlen und damit den gesamten Kredit vorzeitig tilgen möchte, der muss möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Ob diese beim Kredit fällig wird und welche Höhe sie hat, ist im Angebot ebenfalls vermerkt.

Welche Nachweise werden benötigt?

Damit der Kreditnehmer auch den Kreditwunsch erf√ľllt bekommt, m√ľssen verschiedene Nachweise erbracht werden. Generell f√ľhrt die Bank eine Abfrage der Bonit√§t bei der SCHUFA durch. Hier wird gepr√ľft, ob der Darlehensnehmer vertrauensw√ľrdig ist und einen guten SCHUFA-Score vorweisen kann.

Als Nachweis √ľber das Einkommen sind Kontoausz√ľge oder auch Gehaltsnachweise wichtig. Je nach Bank ist es m√∂glich, dass auch noch weitere Nachweise ben√∂tigt werden.

Hinweis: In Bezug auf die Absicherung wird immer wieder empfohlen, eine Versicherung abzuschlie√üen. Die Restschuldversicherung wird teilweise direkt durch die Bank zur Verf√ľgung gestellt. Sie ist aber in der Regel kein Muss, um den Kredit zu erhalten. Wer dar√ľber nachdenkt, eine Versicherung in Anspruch zu nehmen, der kann auch hierf√ľr verschiedene Angebote vergleichen.

Wie erfolgt die Identifikation bei einem Onlinekredit?

Bei einer Kreditaufnahme in der Bankfiliale ist die Identifizierung besonders einfach. Es muss lediglich ein Lichtbildausweis vorgelegt werden. Doch wie funktioniert das eigentlich bei einem Onlinekredit? In dem Fall ist es ebenfalls notwendig, eine Identifikation durchzuf√ľhren. Es gibt keine Bank, die den Kredit ohne Kontrolle des Antragstellers auszahlt. Hier gibt es inzwischen zwei verschiedene M√∂glichkeiten:

  1. PostIdent: Das PostIdent-Verfahren ist ein Klassiker, der bereits seit sehr vielen Jahren daf√ľr sorgt, dass Kredite nicht nur vor Ort abgeschlossen werden k√∂nnen. Bei dieser Variante wird der Kreditvertrag an den Kreditnehmer gesendet. Dieser muss unterschrieben werden. Zudem ist es notwendig, in die Postfiliale zu gehen. Der Beamte der Post wird mit der Kontrolle des Ausweises pr√ľfen, ob es sich um die Person handelt, die den Kredit beantragen m√∂chte. Dann wird dies der Bank mitgeteilt. Es ist relativ viel Papierkram und mit Aufwand verbunden.
  2. VideoIdent: Inzwischen besteht auch die M√∂glichkeit, eine Identifikation √ľber VideoIdent durchzuf√ľhren. Hierf√ľr ist es nicht notwendig, in eine Postfiliale zu gehen. Stattdessen erfolgt die Durchf√ľhrung komplett online. √úber eine App und einen PC mit Kamera wird ‚Äď ebenfalls √ľber die Post ‚Äď die Identifikation gepr√ľft. Das ist innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Gerade bei einem Kredit mit Sofortzusage steht oft nur diese Option zur Verf√ľgung. Ein gro√üer Vorteil ist, dass das Geld vom Kredit so noch schneller ausgezahlt werden kann.

F√ľr wen ist ein Onlinekredit von Interesse?

Wer relativ kurzfristig Geld ben√∂tigt und dieses gerne √ľber einen Kredit in Anspruch nehmen m√∂chte, der kann sich online auf die Suche machen. Geeignet ist der Onlinekredit grunds√§tzlich f√ľr alle Interessenten, die gerne mehrere Angebote vergleichen m√∂chten. Der Weg in die Filiale ist auch heute noch m√∂glich. Nach wie vor k√∂nnen hier direkt die Kredite beantragt werden.

Der Onlinekredit hat jedoch den Vorteil, dass es nicht notwendig ist, direkt vor Ort den Antrag zu stellen. Zudem k√∂nnen gleichzeitig mehrere Angebote eingeholt werden, ohne dass die Anfragen nach einem Darlehen in der SCHUFA vermerkt werden. Auf diese Weise f√§llt es leichter, sich direkt von zu Hause aus auf die Suche nach einem Onlinekredit mit g√ľnstigen Zinsen zu machen.

Die einfachen Antragsverfahren sorgen daf√ľr, dass der Antrag auf einen Onlinekredit auch durch die Kreditnehmer gestellt werden kann, die bisher noch nicht viele Erfahrungen damit gesammelt haben.

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