Viele Banken und Kreditgeber stellen heute die Möglichkeit zur Verfügung, einen Kredit komplett online zu beantragen. In der heutigen Zeit ist dies, gerade für den klassischen Ratenkredit, ein großer Fortschritt. Der Kreditnehmer ist nicht darauf angewiesen, sich vor Ort an eine Bank zu wenden und lange auf einen Termin zu warten. Oft gibt es sogar eine Sofortzusage für den Onlinekredit.

Onlinekredit

Welcher Kredit kann online beantragt werden?

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, jeden Kredit online zu beantragen:

  • Ratenkredit: Der klassische Onlinekredit ist ein Ratenkredit. In festgelegten Raten wird die Kreditsumme dann zurĂĽckgezahlt. Die Höhe der Kreditsumme sowie die vereinbarten Monatsraten und die Zinszahlungen werden im Kreditvertrag festgehalten.
  • Sofortkredit: Auch der Sofortkredit ist ein Ratenkredit, bei dem der Kreditnehmer jedoch direkt eine Sofortzusage erhält. Die Voraussetzung dafĂĽr ist, dass die Angaben des Kreditnehmers korrekt sind. Wenn dies nicht der Fall sein sollte, kann das Kreditangebot auch später noch angepasst werden.
  • Zweckgebundene Kredite: Ein zweckgebundener Kredit ist ebenfalls ein Ratenkredit, allerdings darf das Geld nur fĂĽr einen bestimmten Zweck verwendet werden. Bekannt ist beispielsweise der Autokredit. Aber auch ein Renovierungskredit oder ein Studienkredit können online beantragt werden.
  • Immobilienkredit: Baugeld oder ein Immobilienkredit haben normalerweise eine recht hohe Kreditsumme. Dennoch besteht die Möglichkeit, einen Onlinekredit aufzunehmen. Hier ist jedoch mit etwas mehr Aufwand zu rechnen, bevor der gewĂĽnschte Kreditbetrag ausgezahlt werden kann.
  • Umschuldung: Eine Umschuldung kann mit einem Ratenkredit oder auch mit einem direkten Umschuldungskredit durchgefĂĽhrt werden.

Wie sinnvoll ist ein Kreditrechner?

Online einen Kredit beantragen, ist relativ einfach möglich. Damit sich der Kreditnehmer aber erst einmal ein Bild machen kann, welche Kosten und Möglichkeiten ihn erwarten, ist es empfehlenswert, einen Kreditrechner zu nutzen. Der Kreditrechner gibt erste Einblicke in die zu erwartenden Zinsen und die Laufzeiten, abhängig von der Monatsrate.

In der Regel kann hier die Wunschsumme eingetragen werden. Dann entscheidet der Kreditnehmer, ob er die gewünschte Laufzeit oder die Höhe der Monatsrate eingibt. Der Kreditrechner gibt die folgenden Informationen:

  • Zinssatz: Es gibt Onlinekredite, bei denen der Zinssatz abhängig von der Bonität ist. In diesem Fall kann ĂĽber den Kreditrechner nur eine ungefähre Höhe angegeben werden, die sich auf den Kreditzins bezieht. Bei einem persönlichen Angebot erhalten dann die Kreditnehmer auch den verbindlichen Zinssatz. Der Rechner hilft jedoch dabei, sich erst einmal einen Ăśberblick zu verschaffen.
  • Laufzeit: Wer als Kreditnehmer die gewĂĽnschte Höhe bei der Monatsrate angibt, der kann ĂĽber den Kreditrechner sehen, welche Laufzeit der Kredit in der gewĂĽnschten Höhe hat.

Monatsrate: Wer angibt, welche Laufzeit er gerne nutzen möchte, der erhält einen Überblick über die Monatsraten, die dann gezahlt werden müssen.

Wichtig: Der Kreditrechner gibt immer nur einen unverbindlichen Ăśberblick. Ein verbindliches Angebot erhalten Kreditnehmer erst, wenn sie die Kreditanfrage ausgefĂĽllt und eingesendet haben.

Wie wird ein Onlinekredit beantragt?

Ein großer Vorteil bei Onlinekrediten ist, dass diese sehr gut miteinander verglichen werden können. Die Kredite können direkt über die Webseite der Direktbanken oder Filialbanken beantragt werden. Es ist aber auch möglich, über einen Kreditvermittler zu gehen oder in einem Vergleichsportal erst einmal zu schauen, welche möglichen Angebote zur Verfügung stehen. Generell sind die folgenden Schritte notwendig:

  1. Kreditanfrage stellen

Wenn der Kreditnehmer eine Direktbank oder auch einen anderen Darlehensgeber gefunden hat, bei dem das Kreditangebot passt, dann stellt er eine Kreditanfrage. In den Kreditantrag werden die Wunschsumme und die gewünschte Laufzeit oder die geplante Kreditrate eingetragen. Zudem werden die persönlichen Daten abgefragt.

  1. Kreditangebot erhalten

Auf der Basis der durchgeführten Angaben wird dann die Anfrage entweder abgelehnt oder es erfolgt ein Kreditangebot durch die Bank. Wenn die Bank bei der Prüfung feststellt, dass noch Angaben fehlen oder nicht korrekt sind, können weitere Unterlagen angefordert werden.

  1. PrĂĽfung des Angebotes

Der Kreditnehmer prĂĽft nun das Angebot und trifft dann die Kreditentscheidung. Er sendet den Antrag unterschrieben ein und schickt auch die Nachweise fĂĽr das Einkommen mit an die Bank.

  1. Identifikation

Nachdem der Kreditvertrag eingegangen ist, muss nun noch die Identifikation durchgefĂĽhrt werden. Hierbei kann auf PostIdent oder VideoIdent zurĂĽckgegriffen werden. Ist dies durchgefĂĽhrt, erfolgt der Kreditabschluss.

  1. Auszahlung

Die Bank wird dann die Auszahlung auf das Wunschkonto anweisen. Wie lange es dauert, bis das Geld auf dem Konto ist, hängt von der Bank und auch von der Kreditart beim Onlinekredit ab.

Welche Informationen enthält das Kreditangebot?

Nachdem der Antrag eingegangen ist, erhalten Kreditnehmer normalerweise innerhalb einer kurzen Zeit ein Kreditangebot. Dieses Angebot basiert auf den Informationen, die der Kreditgeber zur Verfügung hat. Die Grundlage für die Angebote ist die PangV. Die Verordnung enthält die Hinweise dazu, dass der Kreditnehmer dem Angebot alle notwendigen Informationen entnehmen können muss.

  1. Kreditsumme: Der Kreditwunsch wird durch den Kreditnehmer im Angebot vermerkt. Die Höhe solle auch unbedingt im Angebot stehen. Der Kreditbetrag wird normalerweise unterteilt in den Auszahlungsbetrag und den Gesamtbetrag. Der Gesamtbetrag enthält zusätzlich die Zinskosten, die anfallen.
  2. Zinsen: Die Zinsen werden im Kreditangebot als effektiver Jahreszins vermerkt. Hier kann der Kreditnehmer die verbindliche Höhe sehen und entscheiden, ob er den Kredit in Anspruch nehmen möchte. Wichtig ist es, die Höhe noch einmal korrekt zu prüfen. Im Rahmen der Kreditvergabe kann es sein, dass diese nicht den Informationen auf der Webseite entspricht, da es sich um bonitätsabhängige Zinsen handelt.
  3. Laufzeit: Die Informationen dazu, wann die erste und letzte Zahlung durchgefĂĽhrt werden, spielen eine wichtige Rolle. Der Kreditnehmer kann hier noch einmal genau schauen, wie lang die Laufzeit ist.
  4. Monatsraten: Normalerweise werden die Monatsraten durch den Kreditgeber angepasst. Die Kreditrate ist so konzipiert, dass eine Laufzeit in Form von Jahren erreicht wird. Die Rechnung erfolgt also beispielsweise auf eine Laufzeit von 12, 24 oder auch 36 Monaten.
  5. Sondertilgungen: Viele Kreditgeber ermöglichen es dem Kreditnehmer, Sondertilgungen durchzuführen. Der Kreditbetrag kann so schneller gesenkt werden. Zudem verringern sich auch die Zinskosten für den Wunschkredit. Im Kreditvertrag sollte stehen, ob, wie oft und in welcher Höhe die Sondertilgungen durchgeführt werden können.
  6. Vorfälligkeitsentschädigung: Wer die ausstehende Kreditrate vollständig zahlen und damit den gesamten Kredit vorzeitig tilgen möchte, der muss möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Ob diese beim Kredit fällig wird und welche Höhe sie hat, ist im Kreditangebot ebenfalls vermerkt.

Welche Nachweise werden benötigt?

Damit der Kreditnehmer auch den Kreditwunsch erfüllt bekommt, müssen verschiedene Nachweise erbracht werden. Generell führt die Bank eine Abfrage der Bonität bei der SCHUFA durch. Hier wird geprüft, ob der Kreditnehmer vertrauenswürdig ist und einen guten SCHUFA-Score vorweisen kann.

Als Nachweis über das Einkommen sind Kontoauszüge oder auch Gehaltsnachweise wichtig. Je nach Bank ist es möglich, dass auch noch weitere Nachweise benötigt werden.

Hinweis: In Bezug auf die Absicherung wird immer wieder empfohlen, eine Versicherung abzuschlieĂźen. Die Restschuldversicherung wird teilweise direkt durch die Bank zur VerfĂĽgung gestellt. Sie ist aber in der Regel kein Muss, um den Kredit zu erhalten. Wer darĂĽber nachdenkt, eine Versicherung in Anspruch zu nehmen, der kann auch hierfĂĽr verschiedene Angebote vergleichen.

Wie erfolgt die Identifikation bei einem Onlinekredit?

Bei einer Kreditaufnahme in der Bankfiliale ist die Identifizierung besonders einfach. Es muss lediglich ein Lichtbildausweis vorgelegt werden. Doch wie funktioniert das eigentlich bei einem Onlinekredit? In dem Fall ist es ebenfalls notwendig, eine Identifikation durchzuführen. Es gibt keine Bank, die den Kredit ohne Kontrolle des Antragstellers auszahlt. Hier gibt es inzwischen zwei verschiedene Möglichkeiten:

  1. PostIdent: Das Verfahren mit PostIdent ist ein Klassiker, der bereits seit sehr vielen Jahren dafür sorgt, dass Kredite nicht nur vor Ort abgeschlossen werden können. Bei dieser Variante wird der Kreditvertrag an den Kreditnehmer gesendet. Dieser muss unterschrieben werden. Zudem ist es notwendig, in die Postfiliale zu gehen. Der Beamte der Post wird mit der Kontrolle des Ausweises prüfen, ob es sich um die Person handelt, die den Kredit beantragen möchte. Dann wird dies der Bank mitgeteilt. Es ist relativ viel Papierkram und mit Aufwand verbunden.
  2. VideoIdent: Inzwischen besteht auch die Möglichkeit, eine Identifikation über VideoIdent durchzuführen. Hierfür ist es nicht notwendig, in eine Postfiliale zu gehen. Stattdessen erfolgt die Durchführung komplett online. Über eine App und einen PC mit Kamera wird – ebenfalls über die Post – die Identifikation geprüft. Das ist innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Gerade bei einem Sofortkredit steht oft nur diese Option zur Verfügung. Ein großer Vorteil ist, dass das Geld vom Kredit so noch schneller ausgezahlt werden kann.

FĂĽr wen ist ein Onlinekredit von Interesse?

Wer relativ kurzfristig Geld benötigt und dieses gerne über einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, der kann sich online auf die Suche machen. Geeignet ist der Onlinekredit grundsätzlich für alle Interessenten, die gerne mehrere Angebote vergleichen möchten. Der Weg in die Bankfiliale ist auch heute noch möglich. Nach wie vor können hier direkt die Kredite beantragt werden.

Der Onlinekredit hat jedoch den Vorteil, dass es nicht notwendig ist, direkt vor Ort den Antrag zu stellen. Zudem können gleichzeitig mehrere Angebote eingeholt werden, ohne dass die Anfragen nach einem Darlehen in der SCHUFA vermerkt werden. Auf diese Weise fällt es leichter, sich direkt von zu Hause aus auf die Suche nach einem Onlinekredit mit günstigen Zinsen zu machen.

Die einfachen Antragsverfahren sorgen dafĂĽr, dass der Antrag auf einen Onlinekredit auch durch die Kreditnehmer gestellt werden kann, die bisher noch nicht viele Erfahrungen damit gesammelt haben.

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