Jeder Mensch hat seine eigenen Visionen, Wünsche und Ziele, die im Leben doch bitte erreicht bzw. in Erfüllung gehen sollen. Besonders weit im Kurs stehen bestimmte Autos oder aber das eigene Haus für sich und seine Familie. Dabei handelt es sich oft um Wünsche und Ziele, welche mit den eigenen finanziellen Mitteln kaum möglich sind. Das bedeutet, dass der Antrag kaum umgangen werden kann. Wie dieser jedoch schneller durchgeführt werden kann und wie eine Kreditzusage wahrscheinlicher ist, wollen wir nun erklären.
Inhaltsverzeichnis
Der persönliche Kontakt
Auch wenn es sich ein wenig banal anhört, die persönliche Kreditanfrage ist immer besser als einfach einen Onlineantrag auszufüllen. Dabei sollte der persönliche Kontakt in allen Stadien der Beratung vorhanden sein. So spielt es keine Rolle, ob es nun durch den Termin vor Ort oder einfach das Telefon ist. Vor allem die Fristen für die Zustellung der Post lassen sich so umgehen, was viel Zeit spart.
Auch für die Informationsbeschaffung ist der persönliche Kontakt bei der Vergabe eines Kredits sehr wichtig und sollte niemals unterschätzt werden. Bei vielen Kreditanfragen spielt nämlich auch die Sympathie eine nicht unerhebliche Rolle.
Des Weiteren liegt der zeitliche Vorteil bei der persönlichen Kreditberatung gegenüber der Post bei bestimmt zwei bis drei Tagen. Bis jedoch der komplette Kreditantrag ausgefüllt und auch wirklich alle Dokumente bei der Bank vorliegen, können es sogar mehrere Wochen sein. Es lohnt sich also immer, nicht nur die Kreditanfrage persönlich zu stellen, sondern die komplette Darlehensvergabe persönlich bei einem Bankberater abzuwickeln.
Es gibt folgende Anlaufstellen bei der Bank:
- Der Kontakt bei dem Bankberater vor Ort: Bei dem persönlichen Bankberater vor Ort lassen sich nicht nur alle Fragen direkt klären. Gemeinsam kann man die unterschiedlichen Dokumente durchgehen und auch die verschiedenen Anlagen unterschreiben. Das geht wesentlich schneller, als würden diese per Post hin und her geschickt werden.
- Der Kontakt per Telefon: Sobald Fragen zu dem Kreditvertag oder den Kreditkonditionen bestehen, sollten Sie zum Hörer greifen, um diese schnellstmöglich zu klären. So lässt sich alles ohne Verzug klären.
- Der Kontakt per Onlineformular: Bei allgemeinen Anliegen kann auch das Onlineformular sehr hilfreich sein. Allerdings ist es für individuelle und persönliche Fälle oft nicht detailliert genug.
Immer alle Unterlagen zur Hand zu haben
Für jeden Kreditvertrag werden zahlreiche Unterlagen benötigt. Dabei spielt es keine Rolle, ob es der große Baukredit ist oder doch die Umschuldung, ein kleiner Privatkredit oder der Kredit für die Autofinanzierung. Es geht also nicht nur um die Beratung selbst, um den Kredit schneller abzuwickeln. Wenn es also um die Ausarbeitung aller Konditionen geht, müssen Sie zahlreiche persönliche Daten, Unterlagen, und Belege vorlegen. Am besten ist es also, dass Sie diese bereits bei der ersten Darlehensanfrage mitbringen.
Dabei geht es vor allem auch um den Nachweis bezüglich der regelmäßigen Einnahmen in Form von Gehaltsabrechnungen und auch die Kontoauszüge sind bei vielen Banken vorzulegen. Ausgaben dürfen hier ebenso nicht fehlen, um zu schauen, welche monatlichen Raten Sie zurückzahlen können. Neben den Gehaltsabrechnungen sollten Sie ebenso eventuelle Ansprüche auf Renten, Mieteinnahmen oder sonstige Zahlungen einreichen. Achten Sie darauf, dass alle Dokumente ordentlich sortiert sind und die finanziellen bzw. wirtschaftlichen Verhältnisse gut und schnell zu erkennen sind.
Ebenso sollten Sie weitere Informationen vorliegen haben. Denn auch die Frage, wie viel Geld Sie monatlich für den Lebensunterhalt benötigen, muss wahrheitsgemäß beantwortet werden. Je besser diese Fragen beantwortet werden können, desto schneller geht es mit dem Kreditantrag voran.
Wenn es sich um einen Unternehmer als Kreditnehmer handelt, müssen natürlich konkrete Informationen zum Gewerbe beantwortet werden. Vorhandene Belastungen, den eventuellen Sachwert sowie erhaltene staatliche Förderungen gehören ebenso dazu, wie der monatliche Umsatz und der Gewinn, der nach den einzelnen Ausgaben daraus erfolgt.
Übersicht der mitzunehmenden Dokumente:
- Die persönlichen Dokumente, wie zum Beispiel der Personalausweis
- Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge
- Verträge von bestehenden Krediten und Verpflichtungen
- Haushaltsrechnung
- Selbstauskunft zur wirtschaftlichen Lage
Die Sicherheiten nicht vergessen
Natürlich werden nicht nur Sie Ihre Sicht der Dinge darlegen. Selbstverständlich möchte die Bank ebenso Informationen einholen, was vor allem die Sicherheiten im Falle einer Kreditzusage betreffen. Eine Bank geht also immer auch das Risiko ein, dass der Kreditnehmer nicht den kompletten Kreditbetrag begleichen kann und genau dieses Risiko muss so minimal wie nur möglich gehalten werden.
Je nachdem, um was für einen Kredit es sich handelt, sind gewisse Sicherheiten wichtig. Möchten Sie zum Beispiel einen Immobilienkredit beantragen, so ist die Kreditsumme sehr hoch und die Kreditlaufzeit wesentlich länger als bei einem kleinen Sofortkredit. Banken sehen gerne Sicherheiten in Form von Besitzen bzw. Eigentum und auch der Bürge mit guter Bonität ist gern gesehen. Zusätzlich holt sich der Bankberater in der Regel eine SCHUFA Auskunft ein, wo sie Zahlungsmodalitäten des Antragstellers festgehalten wurden. Diese muss bei den meisten Banken positiv ausfallen, damit die Kreditentscheidung auch wirklich positiv ausfällt.
Ebenso sind die Sicherheiten in Form von Versicherungen eine Möglichkeit für die Bank, sich abzusichern. Dazu gehören zum Beispiel die Risikolebensversicherungen oder aber die Restschuldversicherung. Diese gleichen die Restschuld aus, wenn der Kreditnehmer zum Beispiel verstirbt.
Es gibt folgende Möglichkeiten zur Sicherheit:
- Eigentum in Form von Immobilien
- Eigentum in Form von Grundstücken
- Anwartschaftsrecht
- Eigentum in Form von Autos, Booten, Motorrädern
- Laufende Versicherungen mit festem Vermögen
- Versicherungen wie Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung
- Bürge mit guter Bonität
Das Eigenkapital als Grundlage für größere Kredite
Wenn es um einen größeren Ratenkredit geht, wie zum Beispiel dem Immobilienkredit, ist in der Regel ein gewisses Eigenkapital Grundvoraussetzung. Mit der Höhe der Darlehenssumme steigt auch die Höhe der Bearbeitungszeit, denn hier möchten Banken genau wissen, in welches Projekt investiert wird. Denn genau dieses ist es wieder, was schlussendlich auch als Sicherheit genommen wird.
Hier geht die Bank in der Regel so vor, dass die jeweilige Immobilie genau betrachtet und geschätzt wird. Dazu gibt es jedoch auch Tabellen und Fragen, die Sie als Kreditsteller beantworten können. Dazu gehören unter anderem die Fragen, wie groß das Grundstück selbst ist, wie groß die Immobilie, welche Heizung eingebaut ist, um welche Art von Fenster es sich handelt und wann das Dach zuletzt saniert wurde. Auch die Sanierungs- und Renovierungsarbeiten, welche durch Sie vorgenommen werden und den Wert der Immobilie steigern, sind zu beantworten.
Dieser Vorgang beschleunigt sich mit der Verfügbarkeit von Eigenkapital. Je höher das Eigenkapital ist, desto niedriger ist für die Bank das Risiko, auf der Restschuld sitzen zu bleiben. In diesem Fall muss das oben beschriebene Gutachten auch nicht mehr ganz so umfangreich ausfallen. Hat das Objekt zum Beispiel einen wert von 250.000 Euro und es werden nur 150.000 Euro von der Bank benötigt, überschreitet der Wert der Immobilie die Darlehenssumme.
Gut zu wissen: Viele Banken sind mittlerweile mit einem Eigenkapital von 30 Prozent zufrieden und ermöglichen so auch die schnelle Zusage. Handelt es sich um ein Eigenkapital in Höhe von 50 Prozent, so kann es sogar sein, dass die Vergabe des Kredites direkt vor Ort bei der ersten Anfrage erfolgt.
Welches Eigenkapital wird benötigt?
- In der Regel wird für kleine Ratenkredite und Sofortkredite kein Eigenkapital benötigt, da hier die Kreditsumme kleiner ausfällt.
- Bei mittelgroßen Anschaffungen, wie zum Beispiel beim Auto, sollten 25-30 Prozent Eigenkapital vorhanden sein.
- Handelt es sich um große Kreditsummen, wie zum Beispiel beim Immobilienkredit, so sehen die Banken gerne 30-40 Prozent Eigenkapital.
Sorgfältig Planen
Gut Dinge will Weile haben. Ein Sprichwort, was auch bei dem Darlehensantrag sehr gut passt. Wie sehr Sie sich selbst auch bemühen, schlussendlich ist es immer die Bank, die die Fäden in der Hand hält. Es wird also in den meisten Fällen immer etwas Zeit verstreichen, bis eine Kreditentscheidung getroffen wird. Dazu gehören alle Prüfungen der Unterlagen sowie Berechnungen. Eine sorgfältige Planung ist daher besonders wichtig und beschleunigt den Prozess natürlich.
Aus diesem Grund sollten Sie am besten bereits vor dem Termin bei Ihrem Bankberater alle erforderlichen Dokumente einreichen.
Überlegen Sie sich dafür auch genau, wie hoch die Summe sein soll, welche Sondertilgungen Sie in Zukunft vornehmen möchten und um welche Art von Kredit es sich handelt. So wird der Kredit mit Sofortzusage anders berechnet als eine Anschlussfinanzierung von einem vorausgehenden Immobilienkredit. Für eine schnelle Bearbeitung ist es nämlich nicht förderlich, die Summe nach der eigentlichen Anfrage nochmals zu ändern. Alle Kreditwünsche sind also von Anfang an mitzuteilen und im Vertrag festzuhalten.
Unser Fazit zu den 5 Tipps für eine schnelle Kreditvergabe
Bei der Bearbeitungszeit für den Kredit spielt wohl die Kreditart eine besonders wichtige Rolle. Damit verbunden ist ebenso der Kreditbetrag. Während Banken bei dem sehr kleinen Kredit unter 5.000 Euro wesentlich niedrigere Ansprüche hat, sehen die Prüfungen für den Immobilienkredit anders aus. Das bedeutet auch, dass diese wesentlich mehr Zeit in Anspruch nehmen. Natürlich ist eine schnelle Darlehensvergabe erstrebenswert, jedoch sollte man es auch nicht zu eilig haben und hetzen, denn es ist schließlich wichtig, dass der Darlehensvertrag alle wichtigen Konditionen erhält, die Sie sich wünschen.
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