Sie benötigen kurzfristig Geld oder möchten eine unvorhergesehene Ausgabe mit einem Kredit überbrücken? Dann stellt sich die Frage, wie Sie den Kredit beantragen können. Inzwischen funktioniert das relativ schnell und einfach direkt online. Sie haben die Möglichkeit, den kompletten Antrag online einzureichen sowie das legitimieren hier durchzuführen. Die einzelnen Schritte sind bei den jeweiligen Anbietern ähnlich.
Die Kreditanfrage durchführen
Der erste Schritt für einen Privatkredit oder Ratenkredit ist die Anfrage für einen Kredit. Sie legen Ihren Wunschkredit fest und fordern ein Angebot an. Ein großer Vorteil ist es, sich hier an eine Vermittlungsplattform zu wenden. So können Sie für die gewünschte Kreditsumme gleich mehrere Varianten miteinander vergleichen.
Mit Ihrer Darlehensanfrage als Debitor wird durch den Vermittler oder auch den Kreditgeber geprüft, ob Sie für das Darlehen geeignet sind. Dafür ist es notwendig, einige Fragen zu beantworten und Nachweise einzureichen. Dazu gehören.
- Einkommensnachweis
- Mögliche Angabe von Verwendungszwecken
- Nachweis der Personalität
- Einwilligung zur Prüfung der Bonität
Anhand Ihrer Angaben kann Ihnen ein erstes Darlehensangebot zusammengestellt werden. Bedenken Sie, dass es sich hierbei noch nicht um den Kreditvertrag handelt. Stimmen Sie als Kreditnehmer dem Angebot zu, kann es sein, dass der Kreditgeber noch weitere Nachweise benötigt.
Die Kreditprüfung durch den Anbieter
Der Kreditgeber wird verschiedene Unterlagen benötigen, um sich ein Bild davon zu machen, ob Sie als Darlehensnehmer für den Privatkredit oder Sofortkredit geeignet sind. Zudem wird er eine Auskunft bei der SCHUFA einholen und so einen ersten Überblick über Ihre Bonität erhalten. Das ist für ihn wichtig, damit er abschätzen kann, ob er mit der Kreditvergabe auch die Gefahr eines Kreditausfalls eingeht.
Geprüft werden Ihre Gehaltsnachweise, alle Angaben zum Einkommen und den Ausgaben sowie Ihre persönlichen Daten. Wenn alles übereinstimmt und der Wunschbetrag sowie die Kreditrate zusammenpassen, werden Ihnen die Vertragsunterlagen gesendet.
Auf Basis der Angaben wird zudem der Zinssatz berechnet. Sie können vor der Anfrage einen Kreditrechner nutzen und so schon ein ungefähres Bild bekommen. Bei bonitätsabhängigen Zinsen ist es jedoch so, dass sich diese in Ihrem individuellen Angebot noch ändern können.
Das Angebot für den Kreditnehmer
Nachdem Sie eine positive Kreditprüfung hatten, erhalten Sie ein Angebot. Es handelt sich dann um ein personalisiertes und verbindliches Angebot. Wie lange dieses gültig ist, wird normalerweise durch den Kreditgeber angegeben. Für Sie ist es nun wichtig, alle Punkte zu prüfen:
- Stimmt die Kreditlaufzeit und Monatsrate?
- Passen der Netto- und der Bruttokreditbetrag?
- Sind Sondertilgungen möglich?
- Enthält das Kreditangebot Hinweise zu einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung?
- Sind weitere Kosten aufgezählt?
Treffen Sie Ihre Kreditentscheidung erst dann, wenn wirklich keine offenen Fragen mehr sind. Falls Sie doch noch einen höheren Kreditbetrag wünschen, weil Sie vielleicht eine Umschuldung durchführen möchten, kann es passieren, dass die Konditionen noch einmal angepasst werden. Stellen Sie dann nicht direkt einen neuen Kreditantrag, sondern nehmen Sie Kontakt mit den Mitarbeitern auf.
Wichtig: Überlegen Sie bei der Rate, mit der Sie den Kredit zurückzahlen, noch einmal genau, ob diese nicht zu hoch ist. Behalten Sie einen kleinen Puffer, falls unvorhergesehene Kosten auftreten.
Der Kreditvertrag und der Kreditabschluss
Sie haben alle Kontoauszüge eingereicht, die Konditionen geprüft und entschieden, dass das Angebot zu Ihnen passt und für Sie fair ist? Dann geht es nun nur noch darum, den Vertrag zu unterschreiben und an den Darlehensgeber zu senden. Nun ist es noch notwendig, eine Legitimation durchzuführen. Das funktionierte lange nur über Postident. Hier ist es notwendig, zur Post zu gehen und die Identität bestätigen zu lassen. Inzwischen können Sie aber auch über VideoIdent die Legitimierung durchführen. So sparen Sie Zeit und können dies direkt von zu Hause aus erledigen. Dadurch ist es möglich, dass Sie bei vielen Krediten das Geld innerhalb von wenigen Tagen auf dem Konto haben.