Im Rahmen der¬†Schuldnerberatung, einer Insolvenzplanung oder einer ersten Kontrolle bei einer bestehenden¬†√úberschuldung, werden eine Schuldenanalyse und eine Budgetanalyse durchgef√ľhrt. Um der¬†Schuldenfalle zu entkommen ist es wichtig, sich einen √úberblick √ľber die eigenen Verbindlichkeiten, das Einkommen und die Ausgaben zu verschaffen und so einsch√§tzen zu k√∂nnen, welche M√∂glichkeiten es zur Abzahlung der Schulden gibt.

Schuldenanalyse und Budgetanalyse

Die Bedeutung der Schuldenanalyse

Wenn eine Verschuldung besteht oder ein Debitor den √úberblick √ľber die Verbindlichkeiten verloren hat, ist eine Erstberatung bei der Schuldenberatung ein wichtiger Schritt. Hier wird unter anderem auch eine Schuldneranalyse durchgef√ľhrt.

Bei der Schuldneranalyse wird geschaut, welche Verbindlichkeiten vorliegen. Hier ist die Mitarbeit des Kreditnehmers besonders wichtig. Es sollten alle Unterlagen in Bezug auf Verbindlichkeiten zusammengesucht werden. Hierbei handelt es sich nicht nur um laufende Kredite. Auch Ratenzahlungen und offene Rechnungen sowie Mahnungen sind ein wichtiger Teil.

Alle offenen Schulden werden aufgelistet. Dazu vermerkt werden die monatlichen Raten, m√∂gliche Geb√ľhren, Laufzeiten oder Zahlungsziele. So bekommt der Debitor einen effektiven √úberblick. Eine Zusammenrechnung der gesamten Betr√§ge macht es m√∂glich zu sehen, wie hoch die Verbindlichkeiten tats√§chlich sind.

Sortierung der Verbindlichkeiten nach Dringlichkeit

In der Schuldenberatung wird nun geschaut, welche Schulden die höchsten Prioritäten haben. Hier steht einmal das Zahlungsziel im Fokus. Wenn jedoch schon ein Mahnverfahren läuft, muss an dieser Stelle besonders schnell reagiert werden.

Mit Hilfe des Beraters ist es m√∂glich, einen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen. Hier werden die Gl√§ubiger alle mit den offenen Betr√§gen aufgelistet. Es gibt eine √úbersicht √ľber die Raten und Laufzeiten. Der Berater oder auch der Schuldner k√∂nnen mit den Kreditgebern in Kontakt treten und mit diesen besprechen, ob es andere M√∂glichkeiten f√ľr die R√ľckzahlung gibt.

Oft hilft es schon, wenn Zahlungen f√ľr einige Wochen ausgesetzt werden k√∂nnen oder sich die Laufzeit verl√§ngern l√§sst.

Die Bedeutung der Budgetanalyse

Ein weiterer Punkt ist die Budgetanalyse. Ebenso wie bei der Schuldneranalyse geht es auch hier darum, eine möglichst genaue und detaillierte Aufstellung zu erstellen. Diese Aufstellung enthält das gesamte Einkommen sowie die regelmäßigen monatlichen Einnahmen.

Das Einkommen setzt sich dabei aus folgenden Punkten zusammen:

  • Gehaltseing√§nge
  • Kindergeld
  • Unterhalt
  • Sozialleistungen
  • Renten
  • Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung

Vermerkt werden vor allem die regelm√§√üigen Einnahmen. Sondereinnahmen, beispielsweise durch den Verkauf von Wertgegenst√§nden, sollten jedoch ebenfalls mit f√ľr die Schuldentilgung eingesetzt werden.

Gegen√ľbergestellt werden die Ausgaben, die im Monat anfallen. Auch hier ist es besonders wichtig, alle Ausgaben aufzuschreiben. Dazu geh√∂ren:

  • Mietkosten
  • Betriebskosten
  • Versicherungen
  • Unterhaltszahlungen
  • Telefonkosten
  • Benzinkosten
  • Kosten f√ľr Lebensmittel und Pflegemittel
  • Kosten f√ľr Vereine
  • Kosten f√ľr Betreuung

Herausgelassen werden erst einmal die R√ľckzahlungen, die an Kreditgeber erfolgen.¬†Das Einkommen und die Ausgaben¬†werden jeweils zusammengerechnet und anschlie√üend die Ausgaben vom Einkommen abgezogen. Das Ergebnis ist das Budget, welches f√ľr die Tilgung der Schulden zur Verf√ľgung steht.

Anhand dieses Betrages kann nun gearbeitet werden. Wie hoch ist der Betrag? In welcher Höhe gehen davon monatlich feste Raten weg und sind hier Anpassungen möglich? Um einen Schuldenbereinigungsplan erstellen zu können, sind diese Punkte besonders wichtig.

Unterst√ľtzung durch die Schuldnerberatung hilft bei objektiver Sichtweise

Die Erstellung einer Schuldenanalyse und einer Budgetanalyse kann selbst durchgef√ľhrt werden. In vielen F√§llen, gerade bei hohen Schulden und einem fehlenden √úberblick, ist die Unterst√ľtzung durch einen Experten jedoch eine gro√üe Hilfe. Dieser kann auch eine neue Sichtweise auf die Zusammenstellung des Budgets und die M√∂glichkeiten f√ľr die R√ľckzahlung geben. Nimmt zudem ein¬†Schuldenberater¬†Kontakt mit den Gl√§ubigern auf, kann dies die Chancen erh√∂hen, dass sie einem Schuldenbereinigungsplan zustimmen.