Die Umschuldung eines Immobilienkredits nach Ende der Zinspreisbindung ist sehr ratsam. In den meisten Fällen kann man dadurch für die Restlaufzeit eine Menge an Zinsen sparen.

Umschuldung Immobilienkredit

Immobilien werden häufig durch langfristige Darlehen finanziert. Diese Kredite zeichnen sich durch besondere Bedingungen aus:

  • Abgeschlossen werden meist Annuitätendarlehen mit fallenden Zinsen und steigenden Tilgungen.
  • Günstig sind die Zinsvereinbarungen durch die lange Laufzeit.
  • Das Zinsniveau ist nur für einen Teil der Laufzeit (die sogenannte Zinsbindungsfrist) festgeschrieben.
  • Sondertilgungen sind nur in der vereinbarten Höhe möglich.
  • Besichert wird das Darlehen durch Eintragung der Pfandrechte der Bank im Grundbuch des Objektes.
  • Eine ordentliche Kündigung ist oft nur zum Ende der Zinsbindung möglich.

Durch den recht großen Wert der Immobilien entstehen in der Regel auch hohe Ratenbeträge, die das monatliche Budget des Darlehensnehmers sehr belasten können. Bei Zahlungsschwierigkeiten kann das Darlehen jedoch nicht so einfach gekündigt werden. Schuldner sollten frühzeitig das Gespräch mit der finanzierenden Bank suchen. Bei vorübergehenden Engpässen ist es oft möglich, mit der Ratenzahlung auszusetzen oder ihre Höhe zu reduzieren. Für eine Umschuldung des Darlehens muss meist eine außerordentliche Kündigung ausgesprochen werden. Hiermit entgehen jedoch der Bank fest eingeplante Zinseinnahmen, daher bestraft sie solch eine Kündigung mit zusätzlichen Zinsen. Für den Schuldner ist das ein teurer Weg.

Umschuldungen eines Immobilienkredites sind aber zum Ende der Zinsbindung meist problemlos möglich. Sie lohnen sich vor allem dann, wenn eine deutliche Senkung des Zinsniveaus erreicht werden kann. Das ist dann auch der ideale Zeitpunkt, die Bank zu wechseln.

Zins und Tilgung des Darlehens nach einer Umschuldung können sich die Kreditnehmer genau vorrechnen lassen. Nur dann erfahren sie, welche Vorteile sie genau haben. Für Immobilienbesitzer, die vom derzeit niedrigen Zinsniveau profitieren möchten.

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