Bei der Immobilienfinanzierung steht in der Regel ein hoher Betrag im Fokus, der finanziert werden muss. Eine Umschuldung f├╝r Ihren Hauskredit oder Modernisierungskredit kann daher sinnvoll sein, wenn Sie Ihren Altkredit mit einem neuen Darlehen mit besserem Zinssatz abl├Âsen k├Ânnen. Allerdings ist es f├╝r Sie als Kreditnehmer bei der Anschlussfinanzierung wichtig darauf zu achten, ob noch eine Zinsbindung besteht und ob eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung gezahlt werden muss.

Darlehen kann nach mehr als zehn Jahren gek├╝ndigt werden

Ein Umschuldungskredit f├╝r einen Immobilienkredit ist gar nicht so einfach umzusetzen. F├╝r die Bank, die Ihnen als Darlehensnehmer den Altkredit zur Verf├╝gung stellt, bedeutet dies einen hohen Verlust an Zinsen. Zwar k├Ânnen Sie meist eine Sondertilgung durchf├╝hren. Die komplette Abl├Âsung ist ohne Kosten und ohne Probleme jedoch nicht so einfach m├Âglich.

Ist Ihr Darlehen bereits zehn Jahre oder auch ├Ąlter, dann k├Ânnen Sie es normalerweise direkt k├╝ndigen. Achten Sie auf die K├╝ndigungsfrist. Eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung darf nicht berechnet werden.

Darlehen zum Ende der Zinsbindungsfrist k├╝ndigen

Ein Hauskredit oder ein Baukredit haben in der Regel eine Zinsbindungsfrist, die nach einer bestimmten Zeit ausl├Ąuft. Das ist anders als bei einem Ratenkredit. Bei einem Ratenkredit bleibt der Zinssatz ├╝ber die Laufzeit gleich. Allerdings liegt er meist auch h├Âher. Um die Zinsersparnis bei Ihrem Immobiliendarlehen zu erh├Âhen, k├Ânnen Sie eine Umfinanzierung durchf├╝hren.

Nachdem die Sollzinsbindung abgelaufen ist, k├Ânnen Sie Ihre Restschuld pr├╝fen. Sie haben nun die M├Âglichkeit, ohne zus├Ątzliche Kosten einen neuen Darlehensvertrag abzuschlie├čen und von einem Zinsvorteil zu profitieren. Achten Sie jedoch darauf, dass das Zinsniveau m├Âglichst niedrig ist und Sie die Zinskonditionen ebenfalls f├╝r einen bestimmten Zeitraum binden k├Ânnen.

Im K├╝ndigungsrecht ist vermerkt, dass Sie den Immobiliendarlehen zum Ende der Frist k├╝ndigen k├Ânnen. Nehmen Sie daf├╝r rechtzeitig mit der Bank Kontakt auf.

Aber: Wenn Sie sich f├╝r die Anschlussfinanzierung eine andere Bank suchen, muss auch die Grundschuld um getragen werden. Das geht mit Kosten f├╝r den Notar einher.

Umschuldung vor dem Ende der Zinsbindungsfrist

Es kann nat├╝rlich auch sein, dass Sie f├╝r die restliche Kreditsumme einen Darlehensgeber gefunden haben, der einen deutlich geringeren Zinssatz hat, weil wir uns in einer Niedrigzinsphase befinden. Im Rahmen des Altvertrages kann es nun aber schwierig werden, das Baudarlehen und die Immobilienfinanzierung zu k├╝ndigen. Die Banken d├╝rfen f├╝r entgangene Zinsen eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung verlangen. Hier ist es nun wichtig zu schauen, ob es sich lohnt, den Kredit abzul├Âsen. Oft sparen Sie dann nicht viel, wenn umgeschuldet wird.

Die Nutzung eines Forward-Darlehens

Sie haben noch einiges an Restlaufzeit bis zum Ende der Zinsbindungsfrist? Dann k├Ânnen Sie sich in einer Niedrigzinsphase mit einem Forward-Darlehen den g├╝nstigen Zinssatz beim Kreditgeber sichern.

Das Forward-Darlehen wird ├╝ber den Kreditvertrag vermerkt. Es schlie├čt an die Frist der Zinsbindung an und enth├Ąlt den dann offenen Kreditbetrag. Pr├╝fen Sie im Kreditangebot, ob es einen Aufschlag gibt und wie hoch dann der Zinsunterschied ist. Hierbei handelt es sich zwar nicht direkt um eine Kreditumschuldung. Sie k├Ânnen sich f├╝r die Zukunft jedoch einen aktuellen g├╝nstigen Zinssatz sichern.

Sie wissen zudem schon einige Jahre vor der Frist der Zinsbindung, wie lange Sie noch das Darlehen zur├╝ckzahlen und wann Sie schuldenfrei sind.

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