Der Renovierungskredit wird h├Ąufig mit einem Modernisierungskredit verwechselt und tats├Ąchlich sind die Grenzen flie├čend. Allerdings ist der Renovierungskredit auch ausschlie├člich f├╝r Renovierungsarbeiten vorgesehen, nicht jedoch f├╝r Sanierungen. Umso wichtiger ist es, sich mit der Definition und den Rahmenbedingungen zu besch├Ąftigen.

Renovierungskredit

Die unterschiedlichen Kreditarten im ├ťberblick

Wenn es um Immobilien geht, dann gibt es verschiedene Finanzierungsarten, die sich teilweise nur leicht unterscheiden. Allen Varianten gemeinsam ist, dass es sich um zweckgebundene Kredite handelt. Dennoch gibt es Unterschiede.

  1. Das Renovierungsdarlehen

Hierbei handelte es sich um einen normalen Ratenkredit, der jedoch eine Zweckbindung hat. Wenn der Darlehensnehmer einen Ratenkredit oder Privatkredit beantragt, dann wird als Zweck die Renovierung angegeben. Auf diese Weise kann der Kreditgeber daf├╝r sorgen, dass das Darlehen zweckgebunden ist. So sind zinsg├╝nstige Angebote m├Âglich. Allerdings muss der Kreditnehmer auch bedenken, dass das Renovierungsdarlehen dann nur f├╝r Renovierungskosten eingesetzt werden kann. Welche Renovierungsma├čnahmen durch die Bank akzeptiert werden, h├Ąngt vom Anbieter ab.

Wichtig: Bei einem Renovierungskredit ist es nicht notwendig, eine Grundschuld eintragen zu lassen. Daher ist es eine sinnvolle Variante f├╝r alle Darlehensnehmer, die eine ├╝berschaubare Kreditsumme f├╝r Arbeiten im Innenbereich von Haus oder Wohnung ben├Âtigen.

  1. Der Modernisierungskredit

Oft wird von einem Modernisierungskredit gesprochen, wenn ein Renovierungskredit gemeint ist. Grund daf├╝r ist, dass die Grenzen sehr flie├čend sind. Modernisierungsma├čnahmen k├Ânnen sich auch auf Renovierungsarbeiten beziehen. Ebenso wie der Renovierungskredit, ist auch diese Form ein zweckgebundenes Darlehen, das zu g├╝nstigen Zinsen angeboten wird und keine Eintragung der Grundst├╝ckbelastung fordert. Es ist jedoch darauf zu achten, welche Vorgaben durch den Kreditgeber aufgerufen werden. Es ist m├Âglich, dass einfache Renovierungsma├čnahmen hier nicht abgedeckt sind.

  1. Sanierungskredit

Bei einem Sanierungskredit handelt es sich um ein Darlehen, mit dem verschiedene Sanierungsma├čnahmen durchgef├╝hrt werde k├Ânnen. Dabei handelt es sich jedoch um Arbeiten direkt an der Immobilie, nicht um Renovierungsma├čnahmen. Mit dem Sanierungskredit kann beispielsweise eine neue Heizungsanlage eingebaut oder Reparaturen an der Bausubstanz vorgenommen werden. Auch bei einem Sanierungskredit ist f├╝r Immobilienbesitzer zu beachten, dass es spezielle Vorgaben gibt, die zu beachten sind, damit die Darlehenssumme f├╝r die richtigen Arbeiten investiert wird. Ob der Anstrich des Hauses f├╝r den Werterhalt dient, muss dann nachgewiesen werden.

  1. Immobilienkredit

Der Immobilienkredit kann mit oder ohne Bausparvertrag aufgenommen werden. Es handelt sich um ein Darlehen, mit dem der Kauf oder Bau einer Immobilie finanziert wird. Hier gibt es einige Besonderheiten. So ist zu beachten, dass die Zinsbindung bei einem Immobilienkredit nur f├╝r eine bestimmte Anzahl an Jahren gilt.

Wof├╝r kann ein Renovierungskredit eingesetzt werden?

Der Renovierungskredit unterliegt nicht so strengen Vorgaben, wie es bei einem Sanierungskredit der Fall ist. Tats├Ąchlich kann er daher f├╝r verschiedene Dinge verwendet werden. Der Darlehensnehmer kann ihn nutzen, um beispielsweise die W├Ąnde zu streichen oder neu zu tapezieren. Er kann ihn aber auch einsetzen f├╝r den Einsatz eines neuen Bodens.

Generell haben Darlehensnehmer nat├╝rlich auch die Option, durch den Renovierungskredit ein neues Badezimmer zu finanzieren. Allerdings f├Ąllt dies oft schon unter die Sanierungsma├čnahmen und ist daher ein Grund, sich ├╝ber einen Sanierungskredit zu informieren. Dieser kann teilweise mit noch g├╝nstigeren Konditionen aufgenommen werden.

Es ist grunds├Ątzlich empfehlenswert, sich bei dem Kreditgeber zu informieren, welche Ma├čnahmen mit dem Renovierungskredit bedient werden k├Ânnen und ob ein Sanierungskredit eine m├Âgliche und g├╝nstigere Alternative darstellt.

Wie wird der Renovierungskredit aufgenommen?

Bevor sich der Debitor auf die Suche nach einem passenden Renovierungskredit macht, ist es wichtig, sich einen ├ťberblick ├╝ber die ben├Âtigte Kreditsumme zu verschaffen. Hier ist es hilfreich, alle geplanten Ma├čnahmen zusammenzustellen. Im Fokus steht dabei die Erh├Âhung beim Wohnstandard sowie Ausbesserungen. So ist es empfehlenswert, in bestimmten Abst├Ąnden die W├Ąnde neu zu streichen. Auch ein neuer Boden ist ein Grund, um einen Renovierungskredit aufzunehmen. Steht die Darlehenssumme fest, kann sich auf die Suche nach einem passenden Darlehensangebote gemacht werden. Hier empfehlen sich die folgenden Schritte:

  1. Kreditrechner in Anspruch nehmen

Einen ersten ├ťberblick ├╝ber die m├Âglichen Konditionen kann ein Kreditrechner bieten. Viele Banken oder Vergleichsportale stellen einen Kreditrechner zur Verf├╝gung. Dieser kann f├╝r einen einfachen Konsumentenkredit eingesetzt werden. Teilweise ist es aber auch m├Âglich, zweckgebundene Kredite damit zu berechnen. Ausgew├Ąhlt wird durch den Kreditnehmer die gew├╝nschte Darlehenssumme. Anschlie├čend kann er entscheiden, ob er die gew├╝nschte Kreditlaufzeit oder auch die gew├╝nschte Monatsrate eingibt. Mit den Angaben wird dann aufgelistet, wie lange zu welcher Monatsrate und zu welchem Zinssatz der Kredit bedient werden kann.

Wichtig: Es handelt sich hier nur um durchschnittliche Angaben. Ein pers├Ânliches und verbindliches Angebot kann erst dann durch die Kreditanstalt zugestellt werden, wenn der Debitor einen Antrag gestellt und seine pers├Ânlichen Angaben eingereicht hat.

  1. Kreditvergleich durchf├╝hren

Der n├Ąchste Schritt ist die Suche nach einem passenden Renovierungskredit. Hier kann erst einmal ein Vergleich durchgef├╝hrt werden. Die Basis f├╝r diesen Vergleich stellt die Kreditsumme dar. Jetzt kommt es darauf an, einen zinsg├╝nstigen Kredit zu finden. Es sollte darauf geachtet werden, ob es sich um einen bonit├Ątsabh├Ąngigen oder einen bonit├Ątsunabh├Ąngigen Kredit handelt. Bei einem bonit├Ątsunabh├Ąngigen Kredit werden sich die Zinsen bei einem individuellen Angebot nicht ver├Ąndern. Bei einem bonit├Ątsabh├Ąngigen Renovierungskredit dagegen, wird sich der Zinssatz m├Âglicherweise noch anpassen ÔÇô abh├Ąngig von der Bonit├Ąt.

  1. Kreditantrag stellen

Um ein individuelles Kreditangebot zu erhalten, muss ein Kreditantrag gestellt werden. Hier werden der Zweck und die Summe vermerkt. Zudem gibt es Fragen rund um die pers├Ânliche Situation. Wie hoch ist das Einkommen? Welche Sicherheiten gibt es? Um eine m├Âglichst schnelle Kreditaufnahme durchf├╝hren zu k├Ânnen, ist es sinnvoll, Gehaltsabrechnungen und Kontoausz├╝ge als Nachweise direkt mit dem Antrag zu versenden. Gerade dann, wenn ein Sofortkredit ben├Âtigt wird, ist dies hilfreich. Fehlen dann noch Unterlagen, wird sich der Kreditgeber melden.

  1. Kreditvertrag pr├╝fen

Wenn die Bank einer Kreditvergabe zustimmt, wird ein Darlehensvertrag zusammengestellt. Es handelt sich dabei um ein verbindliches Darlehensangebot. In diesem sind der Kreditbetrag sowie weitere Konditionen festgehalten. Unter anderen ist hier zu sehen, in welchen Raten der Kredit zur├╝ckgezahlt wird und wann die Laufzeit endet.

  1. Vertrag einsenden und Identifikation durchf├╝hren

Wenn alle Rahmenbedingungen passen, kann der Vertrag f├╝r den Renovierungskredit unterzeichnet und versendet werden. Anschlie├čend ist es notwendig, eine Identifikation durchzuf├╝hren. Dies kann ├╝ber PostIdent oder auch ├╝ber VideoIdent erfolgen.

Nachdem die genannten Schritte durchgef├╝hrt wurden, erfolgt die Auszahlung durch die Bank.

Sind Sondertilgungen m├Âglich?

Der Renovierungskredit ist ein normaler Ratenkredit, der in festgelegten monatlichen Raten bedient wird. Viele Darlehensnehmer m├Âchten sich jedoch die M├Âglichkeit offenhalten, den Kredit auch vorzeitig abl├Âsen zu k├Ânnen. Dabei wird von einer Sondertilgung gesprochen. Die Sonderzahlung sollte im Vertrag festgehalten werden. Es ist von Vorteil, wenn hier vermerkt ist, dass jederzeit kostenfreie Sonderzahlungen in gew├╝nschter H├Âhe durchgef├╝hrt werden k├Ânnen.

Oft greifen Banken auch auf die Option zur├╝ck, eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung verlangen zu k├Ânnen. Diese wird f├Ąllig, wenn der Kreditnehmer das Darlehen in voller H├Âhe vor dem Ende der Laufzeit zur├╝ckzahlen m├Âchte. Ein Blick auf den Vertrag f├╝r den Renovierungskredit kann zeigen, ob der Anbieter ebenfalls eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung aufruft.

F├╝r wen ist ein Renovierungskredit lohnenswert?

H├Ąuser und auch Wohnungen verlieren mit der Zeit an Komfort und Standard. Die Farben an den W├Ąnden verlieren ihre Kraft, der Teppichboden oder das Parkett m├╝ssen ausgewechselt oder auch abgezogen werden. Diese Renovierungsarbeiten dienen ebenfalls dem Werterhalt einer Immobilie und sind damit unbedingt durchzuf├╝hren. Renovierungen k├Ânnen durch den Besitzer der Immobilie oder auch durch den Mieter vorgenommen werden.

Nicht selten erreichen sie jedoch eine H├Âhe, die vielleicht nicht jeder direkt durch sein Eigenkapital tilgen kann. In dem Fall kann es notwendig werden, einen Renovierungskredit aufzunehmen.

Geeignet ist dieser f├╝r alle Darlehensnehmer, die das Guthaben ausschlie├člich ben├Âtigen, um Renovierungsarbeiten durchzuf├╝hren oder durchf├╝hren zu lassen. Da es sich um einen zweckgebundenen Kredit handelt, kann die Bank Nachweise dar├╝ber anfordern, wof├╝r das Guthaben eingesetzt wurde.

Der zweckgebundene Kredit ist in der Regel besonders zinsg├╝nstig. Daher ist es empfehlenswert, den Renovierungskredit einem Ratenkredit ohne Zweckbindung vorzuziehen. Ein Vergleich der Angebote verschiedener Banken und Finanzierungsanbieter hilft dabei, einen ersten ├ťberblick zu bekommen, wie sich die Konditionen unterscheiden.

Hinweis: Es ist sinnvoll, schon vor der Suche nach einem Renovierungskredit aufzuschreiben, welche Arbeiten durchgef├╝hrt werden sollen und wie hoch die geplanten Kosten sind. Dadurch l├Ąsst sich leichter herausfinden, wie hoch die ben├Âtigte Kreditsumme f├╝r den Renovierungskredit ist.

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