Unternehmen haben teilweise hohe Schulden, die sie bedienen müssen. Wenn Ihr Unternehmen in eine Schieflage gerät, dann kann es teilweise sinnvoll sein, über eine Umschuldung nachzudenken. Aber auch dann, wenn Sie Ihre Liquidität erhöhen möchten, ist eine Umschuldung beim Firmenkredit teilweise sinnvoll.

Die Vorteile einer Umschuldung für ein Unternehmen

Sie zahlen monatlich hohe Zinsen bei einem Kontokorrentkredit? Sie haben nicht nur einen Firmenkredit laufen, sondern gleich mehrere und es ist schwierig, diese dauerhaft zu bedienen? Die Kosten für den Ratenkredit steigen an? Unternehmen machen sowohl langfristige als auch kurzfristige Schulden. Das ist teilweise durchaus sinnvoll, um Investitionen tätigen zu können. Allerdings kann es auch hier passieren, dass es zu einer Überschuldung kommt oder die Kreditkosten so hoch sind, dass sich diese nur noch schwer tilgen lassen. Eine Anpassung der Zinsen und der Raten durch eine Umschuldung ist in dem Fall ein guter Weg.

Rund 9 Milliarden Euro sparen deutsche Unternehmen derzeit pro Jahr einfach nur dadurch, dass sie Umschuldungen durchführen. Dies hängt natürlich auch damit zusammen, dass Unternehmen nicht nur ein paar Schulden beim Dispokredit haben, sondern teilweise eine Kreditsumme im sechsstelligen Bereich beglichen werden muss.

Die Prüfung einer Umschuldung für Ihren Firmenkredit kann daher sinnvoll sein. Prüfen Sie nach, welche Restschuld Ihr Unternehmen noch als Kreditnehmer hat und lesen Sie im Kreditvertrag, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Sie können sich dann auf die Suche nach einem Ratenkredit oder Unternehmenskredit mit deutlich besseren Konditionen und geringen Kreditkosten machen und eine Umschuldung durchführen.

Die Vorteile auf einen Blick:

  • Sparen Sie bares Geld durch niedrige Zinsen.
  • Wählen Sie sich deutlich bessere Rückzahlungskonditionen aus und passen Sie so auch die Liquidität Ihres Unternehmens an.
  • Bündeln Sie einzelne Kredite und verringern Sie so den Aufwand für die Rückzahlung und die Planung Ihrer Finanzen.
  • Verbessern Sie Ihre Liquidität durch deutliche Einsparungen.
  • Investieren Sie die Einsparungen in Ihr Unternehmen.

Durchführung einer Umschuldung für Ihr Unternehmen

Hier gibt es kaum Unterschiede zu einer Umschuldung für Privatpersonen. Sie können direkt einen Umschuldungskredit in Anspruch nehmen. Über diesen werden dann die bestehenden Altkredite abgelöst. Gerade bei sehr großen Summen kann es sinnvoll sein, dass Sie sich an eine Bürgschaftsbank wenden.

Hilfreich ist eine Umschuldung auch dann, wenn Sie die tilgungsfreie Zeit erhöhen können. Gerade mit hohen Einsparungen bei den Zinsen ist dies möglich, da auf diese Weise die Gesamtsumme für den Kredit reduziert wird. So können Sie ein Darlehen schneller ablösen und die Restlaufzeit verkürzen.

Hinweis: Sie haben sich bei den Förderbanken erkundigt und festgestellt, dass Sie ein Förderdarlehen erhalten können? Bedenken Sie, dass mit diesem keine Umschuldung durchgeführt werden kann. Sie können mit dem Förderdarlehen jedoch Investitionen tätigen, für die Sie bereits Gelder ausgewählt hatten. Mit diesen Geldern erhöhen Sie Ihre Liquidität und haben die Möglichkeit, Altkredite zurückgezahlt werden.

Erhöhen Sie mit einer Umschuldung die Chance auf ein Wachstum

Wachstum ist für Unternehmen einer der wichtigsten Punkte. Für Wachstum brauchen Sie aber auch eine gewisse Liquidität. Daher ist es wichtig, dass Sie flexibel mit den Finanzmitteln arbeiten können. Eine Umschuldung kann die Organisation bei Investitionen für das Wachstum vereinfachen. Führen Sie dafür aber erst einmal eine Analyse von Chancen und Risiken durch. Nur so sehen Sie, welche Möglichkeiten sich für Ihr Unternehmen tatsächlich eröffnen.

Achten Sie darauf, dass Sie bei Ihren Finanzen ein Polster haben und schätzen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie die zu erwartenden Umsätze realistisch ein. Mit dieser Basis können Sie sich die Zeit nehmen und auf die Suche nach einem Ratenkredit machen, der Ihnen eine Umschuldung erleichtert. So ist die Option, in das Wachstum des eigenen Unternehmens investieren zu können, vorhanden und Sie sind deutlich flexibler.

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