In der Ausbildung ist das Einkommen eher ├╝berschaubar und daher ist es schwierig, ein Darlehen zu erhalten. Es wird Ihnen jedoch leicht gemacht, auf Raten zu bestellen oder vielleicht sogar einen Dispokredit zu nutzen. Daher ist es nicht selten der Fall, dass schon Auszubildende tief in der Schuldenfalle stecken und jeden Monat hohe Raten und hohe Zinsen zahlen. Ein Privatkredit bringt in den meisten F├Ąllen nichts. Mit einer Umschuldung k├Ânnen Sie diese Kosten reduzieren und so daf├╝r sorgen, dass die Raten geringer werden. Doch was ist bei einer Umschuldung f├╝r Auszubildende zu beachten?

Setzen Sie sich mit Ihren Schulden auseinander

Damit Sie eine Idee daf├╝r bekommen, wie hoch die monatlichen Raten ├╝berhaupt sind, in welcher H├Âhe Sie Zinsen zahlen und wie viel Restschuld und Kreditlaufzeit Sie noch haben, sollten Sie sich erst einmal mit den Schulden auseinandersetzen. Vielleicht reicht ein neuer Kleinkredit schon aus, um den Restbetrag zu tilgen und die Gesamtkosten zu reduzieren. Schreiben Sie alles auf. Pr├╝fen Sie Raten, die Sie m├Âglicherweise an Versandh├Ąuser zahlen, rechnen Sie auch den ├ťberziehungskredit mit ein und schauen Sie, ob Sie einen Ausbildungskredit haben und diesen zahlen.

Notieren Sie sich f├╝r jede Verbindlichkeit die Restschuld, die Laufzeit und auch die Zinsh├Âhe. Anschlie├čend summieren Sie alles und geben die ben├Âtigte Kreditsumme in den Kreditrechner ein. Hier k├Ânnen Sie nun erst einmal sehen, welche Angebote f├╝r einen Ratenkredit es gibt.

Bedenken Sie, dass Sie ein verbindliches Angebot erst dann erhalten, wenn Sie auch einen Kreditantrag gestellt haben. In diesem Angebot sind dann auch die Zinsen vermerkt, die Ihnen angeboten werden k├Ânnen.

Geringere Zinsen und Änderungen bei den Laufzeiten bringen Vorteile

In der Regel wird dann ├╝ber eine Umschuldung nachgedacht, wenn Sie merken, dass Sie die Monatsraten ├╝ber die Laufzeit nicht mehr bedienen k├Ânnen. Gerade in der Ausbildungszeit reichen bereits unvorhergesehene Kosten aus und es kommt zu Zahlungsschwierigkeiten. Geringere Zinsen senken die gesamte Restschuld. Teilweise kann es auch sinnvoll sein, die Laufzeiten zu verl├Ąngern. Hier ist Umschuldung ein guter Weg.

Sie sind im Dispokredit? Das mag bequem sein und eigentlich gleichen Sie ihn ja auch monatlich fast wieder aus. Es ist jedoch ein Kreislauf, der jede Menge Zinsen mit sich bringt und die bewegen sich nicht selten im zweistelligen Bereich. Der normale Ratenkredit wird mit einem durchschnittlichen Prozentsatz von 4 % vergeben, w├Ąhrend bei einem Dispositionskredit 12 % der Durchschnitt bei den Zinskosten ist.

Auf die Suche nach einem Darlehen gehen

Es gibt spezielle Kredite f├╝r Auszubildende. Hier k├Ânnen Sie als Kreditnehmer Ihre Einkommensverh├Ąltnisse angeben und erhalten dann ein Angebot, das dazu passt. Nun m├╝ssen Sie schauen, ob der Kreditbetrag ausreichend ist und Sie die Kreditvergabe in Anspruch nehmen m├Âchten. Bedenken Sie, dass die Banken mit einem Auszubildenden als Kreditnehmer ein Risiko eingehen. Das Ausbildungsgehalt ist oft gering und auch wenn Sie sehr gewissenhaft sind hei├čt das nicht, dass Sie alles zur├╝ckzahlen k├Ânnen. Die Gefahr von Zahlungsausf├Ąllen ist da. Gerade Auszubildende rutschen schnell in die ├ťberschuldung und dann kann es passieren, dass Sie die Kreditraten nicht mehr tragen k├Ânnen.

Daher werden in einen Bildungskredit meist nur gering Summen angeboten. Brauchen Sie einen h├Âheren Sofortkredit, dann k├Ânnen Sie einen Mitantragsteller f├╝r die Kreditaufnahme angeben. Dieser wird in den Kreditvertrag aufgenommen und agiert als B├╝rge, bis alles zur├╝ckgezahlt ist.

Holen Sie sich Unterst├╝tzung durch den Schuldnerberater

Bevor Sie eine Kreditanfrage f├╝r die Umschuldung stellen, sollten Sie sich bewusst machen, ob Sie m├Âglicherweise bereits in einer ├ťberschuldung stecken und daher eher eine Schuldnerberatung brauchen. Hier k├Ânnen Sie sich ├╝ber Ihre aktuelle Situation austauschen und mit dem Berater dar├╝ber sprechen, welche Optionen Ihnen zur Verf├╝gung stehen.

Dieser hat normalerweise auch Tipps dazu, welche Wege Ihnen jetzt offenstehen. Niemand m├Âchte gerne in seiner Ausbildung direkt in die Insolvenz gehen. Das ist verst├Ąndlich. Vielleicht kann es aber helfen, einen Vergleich durchzuf├╝hren mit den Kreditgebern. Besprechen Sie das mit Ihrem Berater und nutzen Sie die Chance, aus den Schulden zu kommen.

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