Mit dem eigenen Sparguthaben ist der Anfang gemacht, Sie sind schuldenfrei oder tilgen nur noch kleine Darlehen und sind nun auf der Suche nach einem Baukredit? Wie hoch die Kreditsumme ist, h├Ąngt nat├╝rlich von Ihrem Vorhaben ab. Grunds├Ątzlich sind Ihre Chancen jedoch gut, wenn Sie eine gute Bonit├Ąt mitbringen und vielleicht sogar einen Bausparvertrag haben. Was jedoch bei einem Kredit f├╝r die Baufinanzierung alles beachtet werden muss und ob auch eine Vollfinanzierung funktioniert, erfahren Sie hier.

Vollfinanzierung ÔÇô was ist das?

Die Vollfinanzierung ist gerade bei einem Baukredit oder einer Hausfinanzierung ein wichtiges Thema. Kaufen Sie einen Fernseher komplett von einem Darlehen, wird hier zwar auch von der Vollfinanzierung gesprochen. Allerdings sind die Betr├Ąge so gering, dass sie normalerweise in einer ├╝berschaubaren Laufzeit und mit geringer Kreditrate getilgt werden k├Ânnen.

Anders sieht es aus, wenn Sie sich bei der Baufinanzierung oder der Hausfinanzierung f├╝r eine Vollfinanzierung entscheiden. In diesem Fall m├╝ssen Sie einen recht hohen Kreditbetrag aufnehmen. Sie starten also sofort mit einer hohen Grundschuld und einem ebenfalls nicht zu untersch├Ątzenden Tilgungssatz in die Vollfinanzierung. Wie hoch der Tilgungsanteil mit den Monatsraten ist, h├Ąngt von Ihrem Einkommen ab.

Von einer Vollfinanzierung wird dann gesprochen, wenn Sie sowohl die Baukosten als auch die Nebenkosten durch ein Darlehen finanzieren.

Tipp: G├╝nstiger wird Ihr Kredit, wenn Sie bereits Eigenkapital mitbringen. Damit steigt auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Zusage f├╝r das Darlehen erhalten. Eigenkapital kann auch in Form eines Bausparvertrages vorliegen, ├╝ber den Sie die Finanzierung durchf├╝hren.

Ermitteln Sie den Spielraum f├╝r Ihre Baufinanzierung

Egal, ob Sie sich f├╝r eine Vollfinanzierung entscheiden oder schon Eigenkapital haben ÔÇô bei einem Immobilienkredit gehen Sie immer eine sehr hohe finanzielle Belastung ein. Im Vergleich zu anderen Ratenkrediten, bei denen die Summen f├╝r den Kreditnehmer zwar auch hoch sein k├Ânnen, sind sie bei einer Baufinanzierung noch deutlich h├Âher.

Berechnen Sie daher Ihre Finanzierungsm├Âglichkeiten und stellen Sie sich die Frage, wie hoch die Darlehensrate und wie lang die Kreditlaufzeit sein darf. Daf├╝r sollten Sie Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben gegen├╝berstellen und subtrahieren. Das Ergebnis ist Ihr bereinigtes Einkommen. Da Sie dann in das Haus ziehen, entf├Ąllt Ihr monatlicher Mietanteil. Diesen k├Ânnen Sie mit in die Tilgung geben.

Anhand dieser Faktoren k├Ânnen Sie berechnen, wie hoch Ihre Darlehenssumme sein kann.

Das ist f├╝r Ihre Finanzierung wichtig

Wenn Sie sich auf die Suche nach einer Baufinanzierung machen, gibt es einige Parameter, die einen Einfluss auf Ihre Entscheidung haben k├Ânnen:

  1. Die Kosten f├╝r Ihre Immobilie

Der Kreditgeber wird immer pr├╝fen, wie hoch die Kosten f├╝r den Bau der Immobilie sind und ob der Preis in einer Relation zum Wert steht, die das Haus dann hat. Sollte dies nicht der Fall sein, besteht die M├Âglichkeit, dass Sie das Darlehen nicht erhalten.

  1. Zinssatz

Immobilienfinanzierungen bringen oft einen eher geringen Zinssatz mit. Allerdings ist ein Vergleich dennoch lohnenswert. Bei den hohen Summen, die Sie hier aufnehmen, sparen Sie auch mit wenigen Prozentpunkten ├╝ber die Jahre hinweg viel Geld.

  1. Zinsbindung

Eine wichtige Rolle spielt die Zinsbindung. Wie viele Jahre wird Ihnen der angegebene Zinssatz garantiert? Diese Information ist von hoher Relevanz f├╝r Sie. Wenn die Zinsbindung abl├Ąuft, brauchen Sie eine gute Anschlussfinanzierung f├╝r die Restschuld. Sie m├Âchten nicht zu hohen Kosten umschulden. Achten Sie also darauf, dass die Bindung m├Âglichst lange anh├Ąlt. Zehn Jahre sollten es wenigstens sein.

Die Rahmenbedingungen f├╝r Ihre Baufinanzierung

Unabh├Ąngig davon, ob Sie eine Vollfinanzierung durchf├╝hren oder Ihre Finanzierung auf mehrere S├Ąulen stellen, sollten Sie immer darauf achten, dass Sie gute Rahmenbedingungen haben. Die m├Âglichen S├Ąulen, die Sie nutzen k├Ânnen, sind:

  • Eigenkapital
  • F├Ârderungen
  • Darlehen
  • Privatkredite

K├Ânnen Sie durch eigenes Kapital oder auch Geld aus Privatkrediten von Freunden und Verwandten bereits eine gewisse Summe selbst aufbringen, ist das schon ein Vorteil. Informieren Sie sich auch dar├╝ber, ob Ihr Bauvorhaben gef├Ârdert werden kann. Pr├╝fen Sie zudem nach, welche Rahmenbedingungen Ihnen die Bank f├╝r Ihr Baudarlehen bietet.

Besonders wichtig ist es darauf zu schauen, wie es mit Sondertilgungen und vorzeitigen R├╝ckzahlungen aussieht. Sondertilgungen helfen Ihnen dabei, dass Sie die Verbindlichkeiten in Bezug auf Ihr Haus schneller abzahlen k├Ânnen. Wenn diese jedoch Geld kosten, sind sie oft nicht mehr so lohnenswert. Gleiches gilt f├╝r das vorzeitige Ausl├Âsen des Darlehensbetrag. Hier kann eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung anfallen, die zu hohen Geb├╝hren f├╝hrt. Diese Informationen sollten Sie dem Kreditvertrag entnehmen k├Ânnen.

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